保险费用计算（年入10几万的小家庭，怎么买保险？人均2千和5千都有好保障）

大家都希望能少花钱，把保障配好。

我们分享过很多低预算的方案，帮经济紧张的家庭用几千块就配齐了保险。

有些朋友会有疑惑：给全家买保险，到底该花多少钱呢？预算几千和上万的方案到底有什么区别？

为了帮大家解答疑惑，今天我们就通过两套方案，给大家讲清楚，买保险到底该花多少钱？

买保险，到底该花多少钱?

首先，要确定一个大概的预算。一般我们建议将总保费控制在家庭年收入的5%~10%比较合适。

不过，每个家庭的情况都不同，具体拿多少预算，还要综合自家开销和负债情况考虑，如房贷、日常开销、孩子的教育费等。

那么在承受范围内，一个家庭买保险，到底该花多少钱呢？其实这要分情况来看：

• 预算紧张：优先保障最重要的年龄段，可以选择性价比高的产品。比如选保至70岁这类定期的重疾险，这样总保费能控制在几千块。
• 预算充足：可以追求保障更好的配置，用多余的钱升级保障，比如买保一辈子的重疾险，这样总保费就会高些，一般要上万元。

总而言之，大家的情况和需求不同，买保险花的钱也不一样。

下面，分享两套我们设计的家庭方案，预算分别是几千和上万，一起来看看有何区别？

人均2千的家庭方案，保障如何？

孙女士家要还房贷和养娃，每月家庭开销比较大。

他们家的年收入有17万，她预计能拿出6千左右给一家三口买保险。

根据他们的家庭情况，我们设计了以下方案：

下面一起看看这套方案的保障情况：

• 意外险：夫妻俩各有50万保额的小蜜蜂2号超越版，孩子有20万保额的专心少儿意外险2022，能报销日常摔伤、烫伤等意外产生的门诊和住院费。
• 重疾险：一家三口的保额都是30万，万一确诊癌症等重疾，大人可赔30万，小孩可赔30-78万。
• 百万医疗险：一家三口都是蓝医保，每年最高有400万报销额度，住院医疗费经过医保报销后，超过1万的部分一般都能报，有它不用担心没钱治病。
• 定期寿险：大人有家庭责任，我们额外配了50万保额的定海柱2号，万一不幸身故或全残，最高可赔50万，确保留爱不留债。

这套方案保费5921元，能给孙女士一家提供比较不错的保障。

人均5千的家庭方案，保障如何？

赵女士年收入也是17万，由于没有房贷，而且生活在二线城市，生活压力比较小。

她算了一家的收入和开销情况后，打算拿出1.5万左右买保险。赵女士要求全家的重疾险都保终身，考虑到未来通胀问题，希望孩子的保额要买高。

这套方案相比前一套主要有以下区别：

• 重疾险能保终身：一家三口的重疾险都能保一辈子，不怕到期后没有保障。
• 整体保额买得更高：大人的意外险买了100万保额，重疾险买了50万，万一出险能赔的钱更多。孩子的重疾险买了70万，万一不幸确诊白血病等重疾，最高能赔196万。

这套方案整体保障会好很多，能为赵女士一家三口提供很不错的保障，预算充足、希望保障配更好的朋友，可以参考。

预算只有几千块的朋友，可以参考第一套方案，能在预算范围内，将基础保障配全。

写在最后

我们买保险，是希望能有一份保障兜底，到底该花多少钱，每个家庭的情况和需求都不同，大家量力而行即可。

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