车上人员责任险一般买多少钱合适（截至2022年11月底，4.15亿辆车，超5亿驾驶人！车险应该如何买？）

业副 • 2023年1月10日 pm12:15 • 观点 • 阅读 94

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公安部2022年12月8日发布最新数据，截至2022年11月底，全国机动车保有量达4.15亿辆，其中汽车保有量达到3.18亿辆；机动车驾驶人数量超过5亿人。

目前，机动车和驾驶人总量均居世界第一。

如此庞大的汽车群体，如此多的驾驶人，车险应该如何买？买哪些？买哪家？

这篇让你详细了解车险

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车有很多险种，分为交强险，商业险。

交强险也是?我国?目前?唯一也是首个法律强制规定投保险种，必须投保。

交强险和商业险在车险到期提前一个月就可以购买了，在这个期间，各家公司都会推出相应的活动。

交强险保障

交强险保额20万，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿:

(一)死亡伤残赔偿限额为180000元;

(二)医疗费用赔偿限额为18000元;

(三)财产损失赔偿限额为2000元;

(四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为18000元;无责任医疗费用赔偿限额为1800元;无责任财产损失赔偿限额为100元。

交强险举个例子，非营运私家车座位小于等于5座的，第一年保费950元，不出险情况下，第二年855元，第三年760元，第四年665元，以后就每年665元，出险恢复950元。再重新计算。

商业险保障

商业险:有车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。

车损险：由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。包含?了?盗抢?，自燃?，玻璃?，涉水?，划痕?，无法找到?第三方?等等?。费用?根据车辆的?价值?成?正比例?，每个车辆?在平台?都会有一个?新车?购置价?。之后?每年?根据?车辆?的?贬值?也就?越来越便宜?。

三者险:对意外事故中，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失?。一般?保?100万?，200万?，300万?500万?等?。

车上人员责任险:顾名思义，就是保车上人员的，一般车上人员责任险比较贵，每个座位保1万元，5个座位的大概要五六十元，保10万的就要五六百元。最多保20万，所以保险公司推出了相应的驾乘意外险。

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驾乘意外险就比较便宜了，2023年车险我买的驾乘意外险，保100万意外60万意外医疗，5座的车一年费用660元。

驾乘意外险一般都有100的免赔额，然后80%，或者90%报销，当然买报销高一点的好。

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车险买哪些？买多少？买哪家？

车险买哪些呢？根据自己的情况，我一般每年都买齐全。交强险，车损险，三者险，驾乘意外险。

买多少？三者一般建议300万，因为300万也就比200万贵100元左右。驾乘意外险也要买的高一点，一般5座车保50万意外一年大概也就二三百元。汽车钢铁之躯都有保障，更何况开车的人呢？人总比车要金贵吧！

买哪些公司？根据自己的喜好，我2020年买的中国人保，2021年买的中国平安，2022年买的中国人寿，2023年买的中国太平洋。

一般规模大一点的保险公司车险要比小一点费用贵一点。在城里的，买哪个公司都无所谓。在农村的，尽量买大公司，毕竟网点多，理赔人员多，万一出险，理赔方便点。

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车险价格怎么算？

车险有一个NCD系数和自主定价系数。

NCD系数，即无赔款优待系数，是由保险平台根据近几年的出险记录的系数，主要目的是“奖优罚劣”，对于出险次数多的车辆增加保费；对于出险次数少的，给予优惠。无赔款优待方案根据客户近几年投保及出险情况确定无赔款优待等级和系数，共划分为10个等级，

车险系统目前记录是3年出现次数。及3年0次险，3年1次险，3年2次险，3年3次险等等。

NCD计算

自主定价系数:

保险公司自主定价系数为0.65-1.35。

自主定价一般像我买的人保，平安，太平洋，人寿等那几个公司定价为0.85，所以如果不出险，商业险第二年NCD系数*自主定价系数0.85就是0.68，相当于在第一年保费上0.68折，第三年0.595折，第四年0.51折，第五年0.425折，就最低了。

出险怎么算？NCD系数，自主定价系数会根据出险的次数相应的调整，车险保费也就随之增高。

所以一定要安全驾驶，不要出险。至今犹记得拿到驾驶证的时候的宣誓:

在今后的驾驶中，时刻记得以自己的生命安全以及他人的生命安全为人生的最高准则。

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